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美國氣象學家Edward Lorenz在1963年一篇提交紐約科學院的論文中首次提出一個理論:「一隻巴西蝴蝶拍一下翅膀會不會在日本引起颶風?」,並稱這種現象為「蝴蝶效應」。此效應說明,任何事物的發展都對初始條件具有極敏感的關連性,任何一個初始條件的極小偏差,也會造成截然不同的發展結果。

今年以來賣座的系列電影【蝴蝶效應】,即運用了同名的蝴蝶效應理論,劇情敘述年輕人伊凡在一次偶然意外中,發現了奧妙的時間旅行方法,可以回到過去。雖然他無法解釋這種現象,卻決定把握住機會,改變過去,矯正已發生的錯誤。然而,「過去」真的能被改變嗎?他逐漸發現,每當他回到過去所做的任何一絲改變,都會使「現在」的生活受到牽連波動,並導致許多始料未及的連鎖反應!這一切的改變如同滾雪球般,造成了更多難以挽回的結果。

理財,別輕忽蝴蝶效應

就如同電影劇情所述,「蝴蝶效應」不只發生在自然環境,在我們每個人一天的生活中,每一個小小的行動,都有可能對未來的生活產生蝴蝶效應般的影響。世界著名心理學家威廉‧詹姆士就有句經典名言「播下一個行動,收獲一種習慣;播下一種習慣,收獲一種性格;播下一種性格,收獲一種命運」,說明了任何一個小行動,都有可能導致不一樣的命運與人生,強調養成好習慣的重要性;因為「現在」的一個小習慣,就會影響你整個大「未來」。

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最近各大媒體陸續探討「退休金籌備不易」的問題,台灣的勞退新制上路已經超過一年,如果只仰賴政府與公司提撥的退休金,老年時每天可以花用的錢,恐怕還不到250元。對於女性朋友而言,需要特別擔心這個問題,因為女性通常活得比男性久,需要的退休金也會比較多。但根據調查,許多民眾卻依舊對「如何籌備退休金」感到茫然。

其實不只台灣民眾如此,美國專門研究勞工福利的機構最近也發現,即使美國的退休金制度上路已久,仍有絕大部分美國勞工尚未規劃退休生活。研究發現,這些人可能對退休生活抱持過度樂觀的態度,或因無法推估退休後維持正常生活需要多少退休金,而低估了退休金規畫的重要性。

其實,透過共同基金攢足退休金,仍是最適合普羅大眾的理財方式。不過,投資理財需要設定短中長期目標,循序漸進方能見效,以下七招,提供給各位參考,希望大家的退休金算盤能夠理得更精明。

第一招 檢查財務狀況 釐清財務目標

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在企業購併風行下,採優退措施的上班族漸增,根據行政院主計處最新統計,四十至四十九歲退休者所佔比率已攀升至16.9%,創歷年新高,退休族開始有「年輕化」的趨勢,加上現代人平均壽命延長,退休生活恐將變成一條令人不耐煩的漫漫長路,因此,大家應更正視「儲蓄未來」的規劃,從現在起,自己賺退休金,才不會讓「晚景淒涼」也呈現「年輕化」。想要儲蓄一生的幸福,過一個「闊氣」的退休生活,就要從善用年終獎金、進行資產配置做起。

年關將至,又到年終獎金發放的旺季,各行業的勝負在此時見真章,根據調查,今年最火紅行業莫過於房地產業者,年終獎金最高可領三十五個月;金融證券方面,由於股市回春,證券業年終飽飽,從業員工在年薪保障十四個月之外,業績好的,年終獎金也有三到六個月以上;電信業者估計也有四至六個月的水準。年終獎金荷包滿滿的人,理財可以產生「錢滾錢」更大的財富效果!至於運氣不好的人,遇上不景氣的公司,若能領到「微薄」的年終獎金,也該感到慶幸,但也無須氣餒,只要找對投資方法,同樣也能將小錢變大錢。

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現在你可能會想,即便我做錯了,也只會錯一次,下次我一定會分辨出哪些股票是高估的;下次我一定會判斷哪些顧問只會胡天說地;下次我一定會先搞清楚我的保險包含哪些項目;下次我一定不再購買封閉型的不動產基金。真的嗎?我們的確很想避免某些錯誤,但如果下次的情況又有點改變時,我們依然會重蹈覆轍。

當美國道瓊(Don Jones)指數不斷狂飆,幾乎每個人都在搶購股票和基金時,某個研究團隊訪問了一些基金投資人:如果指數突然從八千點下跌五%,你會怎麼做?有七分之一的人承認,他們會停止認購基金。第二個問題:如果指數跌了四百點,你會怎麼做?結果大概有七分之二的人會停止投資。 雖然這兩種跌幅一模一樣,但卻有兩種不同的答案;雖然只是小小的改變,人們的行為卻完全不同。怎麼會這樣呢?

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我們都希望自己有多一點錢,但並不知道到底多少才足夠,而且忘記了自己之所以有錢的原因。

有一個人向我訴說他的投資苦惱:他有1億3,000萬的資產,散佈在銀行存款、台灣股票、國內共同基金及一些外幣存款中,他想知道如何做資產配置能得到較好的報酬,但不希望承擔高風險。

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