愛．自．由

陳怜吟解釋，隨著年齡的增長，客戶對資產承受的風險、核心投資比例與報酬率的期許都不一樣。

台X銀財富管理已有10年的歷史，不少客戶從單身、結婚到為人父母，看似簡單的人生經歷，其中卻可能牽涉到如何節稅、報稅，以及增加保險保障、投資穩定獲利等理財觀念的轉變，加上全球理財趨勢的轉變，客戶資產配置的條件，也得面臨調整。

在協助客戶資產配置時，人與人的「契合」是最好的溝通橋樑，陳怜吟表示，眾多客戶中，總會發生少數無法與理財專員契合的個案，這就像Key不對般，不見得是理財專員的錯誤。

因此，除了自我檢視理財專員外，台X銀行也會於每半年間，對客戶做「滿意度調查」，除了可從中傾聽客戶對於服務的需求，一旦發現與理財專員Key不對，將可要求更換理專。

根據麥肯錫顧問公司2003年的研究統計，國內閒置儲蓄達300萬元以上者，已近50萬人；到今年底為止，將突破74萬人，成長率高達50%；到2010年甚至突破100萬人，潛在市場的提升，讓銀行加緊理財專員招才、訓練的腳步。

成為台X銀行理財專員，必須通過嚴格的挑選，陳怜吟表示，除了基本的證照、專業背景外，更重要的是具備服務熱忱、喜好與人接觸以及不能有「朝九晚五」的工作心態。

陳怜吟解釋，理財專員屬於高階的金融服務業，各行各業的高階主管都可能成為客戶，唯有具備服務熱忱才能用心傾聽客戶的需求，高資產客戶的流動率不但降到最低，還會介紹親朋好友一起加入，理財專員的工作，是可隨著年齡而愈陳愈香。

==Reference==
2007.1.4    聯合新聞網

==My Opinion==
選擇一個適合的理專真的是蠻重要的；
我認為績效報酬固然重要，
但選到一個真的能站在客戶立場且充滿熱誠的理專更重要！
尤其是在客戶賠錢後還能勇於面對並積極幫客戶進行下一階段的佈局，
這樣的理專才是難能可貴！
但目前的金融市場看來，
似乎客戶與理專都還需要教育，
客戶應該在細心選擇後多給理專一些信任；
理專應在被細心選擇後多站在一些客戶的立場，
不要只是被業績牽著走(這跟現實環境有很大關係)。
或許在這樣的條件下，
更能達到雙贏的局面。