近幾年來兒童理財教育逐漸受到重視,銀行也大力推廣兒童理財教育營及兒童帳戶等,這些父母親都幫小孩做什麼理財規劃?銀行主管表示,中南部地區偏愛定存及醫療型保險,北部則較多元化,連動債、買基金都是家長幫小孩選擇投資標的之一。

富邦經營兒童理財帳戶已經有近八至九年時間,累積了近十一萬個兒童帳戶,總存款達到一百四十億元。兒童理財帳戶完全不受少子化影響,九十五年開戶數還比九十四年成長二成,存款則成長三成。

雖然是兒童理財帳戶,但實際操縱權都是在家長手上,分析這些家長理財行為,若以地區來看,北部父母親較容易接受多元化理財商品,且對風險承受度較高,如連動債、單筆申購基金等,都是選擇之一;而南部父母較保守,偏重定存或定期定額買基金。

雖然十年、八年期連動債有資金不流通缺點,但卻是很多家長會幫小孩選擇商品,因為這類連動債可以保本,有些商品特性是每年固定配息,父母親可以在未來某一時間點領回這筆錢,又不扣稅,也是近幾年家長選購熱銷商品之一;匯豐銀行財富管理部資深副總裁也曾表示,連動債也是她幫小孩選購投資標的。

基金部分,多數家長還是偏重定期定額,不過蔡玉惠表示,也曾經看過有位富爸爸幫小孩單筆投資基金,一次金額就是五十萬,且還是連續兩個月都以這麼高金額進出。

除了富邦之外,日盛銀行也有「子女教育護照」,日盛銀行表示,它是一項專為子女高等教育經費籌備的專屬產品,除了申購金融商品外,還可以加入定期壽險與保險金信託機制,提供子女高等教育經費更多的保障。

至於兒童理財教育營,則有富邦、遠東等銀行都曾舉辦過,主要教導兒童銀行交易機制、如何看懂牌告利率、填寫存款單、數鈔等,每年一開放報名,多在十分鐘內全部額滿,不難看出父母希望增加子女理財觀念的用心程度。

==Reference==
2007.3.14    時報資訊

arrow
arrow
    全站熱搜

    一個人 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()