一位投入百萬元買投資型保單的民眾,近來赫然發現投資帳戶的錢竟然快燒光了,保單就要瀕臨失效,氣的跳腳!

顯見去年至今全球股市重挫下,投資型保單保戶投資失利的嚴重程度甚至侵蝕到壽險保障,這位民眾再不繳費,保障、投資勢必將兩頭空!

據悉,這位五十多歲的民眾為因應最低稅賦制實施,在九十四年底聽從業務員建議買了一張高保額的投資型保單,因為業務員建議把壽險保障拉高節稅效果才大,買了之後再投入一筆資金在投資平台。

因當時買的時候,是在去年十月一日以前,所以首年度所繳保費,幾乎全都拿去當作保單的管銷成本,之後他又以增額方式投入一百萬,就是聽業務員建議打算以投資收益支付危險保費(買保險的費用),不料,陸續碰上幾次股災,加上高額壽險保障因為年紀大所以金額不小,不料,今年一看,投資帳戶所剩無幾,讓他氣的跳腳!

銀行理專表示,如果這位民眾當初不要買過高的壽險保額,且以每月繳保費方式來投資,而非一筆增額來投資的話,現在帳戶價值不會這麼慘。

壽險顧問則分析指出,若以六十歲的費率來計算,那波節稅的客戶通常買到三千萬壽險保額,這樣一年光是保費費用就要約十四萬,四年下來就要五十七萬,如果他又高點買到Reits等相關基金,一年賠個兩成的話,當初一百萬現在戶頭確實只剩下十萬左右,無法支應他下一年度的保費費用。

當初就是因為業務員跟他說,只要靠投資收益來支付買壽險的成本,就可以同時享有高額壽險保障且投資收益可隨時間不斷成長,不料,近幾年全球股市表現不佳,民眾不但連結的基金慘跌,當初投入的本金還得支付保險成本,近期赫然發現當初投入的一百萬都快沒了,股市再跌,只有面臨保單失效的份。

該案例暴露許多民眾買投資型保單的迷思,包括投資一定有風險、還有對成本結構不夠清楚,另外一個更重要的是,投資型保單最好每月扣款,不要單筆投資,才能把風險降至最低

==Reference==
2008.3.24    中時電子報

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