強調靈活變額理財的投資型保單,今年十月一日起將不再具有完全的彈性,近期已經有部分保險公司提前調整現有投資型商品的架構,造成投資型保單買氣大增。在本報舉辦的理財博覽會中,投資型保單也成為詢問度最高的保險商品!

新舊投資型保單最大差異,在於變額和投資比例的靈活度上。全球人壽指出,最大差異在於引導消費者回歸保險的本質,將投入的保費要求必要地比例配置在保障與投資功能上,以區隔投資型保單與其他金融商品在投資角色上的差異性。因此過往習慣採取以投資型保單做為投資工具的消費者,未來必須要考慮投入保費與保額的最低比例限制。

也就是說,現在訴求可以有高保額的投資型保單,現行的投資型保單可以讓保戶在人生責任逐漸減輕之際把保額降低,一來節省保費成本的支出,二來可以增加投資部位來準備退休資金。但是十月一日以後的投資型保單,就必須受限於保費和壽險保額的最低比例制,而無法隨意調整

最近投資型保單也熱賣的新光人壽,在本報舉行的理財博覽會中,也主打投資型保單,昨(三十一)日不少參展民眾就主動詢問有關於投資型保單新舊制的差異,再加上最近全球股市逐漸回穩,新壽投資型保單連結的台股基金績效不俗,許多民眾展現對投資型保單的高度興趣。

ING安泰人壽也指出,近期投資型保單的買氣確實直線上升,主要就是因為十一新制的影響,尤其許多家長替小孩購買投資型保單,希望透過可以靈活變動的平台,讓以後小孩的保障和投資部分可以靈活運用。

壽險業者預期,投資型保單九月份的買氣將更加熱絡,建議現階段有高額保障需求以及退休規劃的民眾,可以考慮透過投資型保單來規劃。

==Reference==
2007.9.1    時報資訊


==My Opinion==
我自己也有買投資型保單,
因為他兼顧保險與投資,
所以我用來作為退休規劃,
目前連結的標的報酬率都還不錯唷!

    全站熱搜

    一個人 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()