過去三年，台灣銀行業賣出1兆2000億元連動債、5000億元投資型保單……至少2兆元以上的金融商品，從銀行理專手中賣出最近爆發連動債投資人鉅額虧損，受害人愈滾愈多投資人對銀行的信任，正迅速崩解中如今，一場由小蝦米發起的風暴，已經隱隱吹起……在全民理財時代，你隨時可能誤踩理財陷阱連動債、投資型保單、外幣定存、房地產等理財工具潛藏著所不知道的風險與陷阱…
周六下午的立法院，按理說應該人煙稀少，但四月二十六日這一天，卻很不一樣。
金管會連動債爭議大調查／中信銀居首
台北市中山南路上的立法院大門，盡是扶老攜幼的平民百姓陸續走進來，與平常西裝筆挺的立委諸公們大不相同，其中有八十歲的退休老伯伯，也有兒子媳婦一起攙扶年邁的爸媽一起踏進來的。他們多數都是第一次走進國會殿堂，因為這一天，立法院的紅樓三○二室，正在舉辦連動債自救會的第三次協調會。
金價上周衝破1,000美元大關後，陷入高檔震盪，上周五（21日）跌至每英兩917美元，理財專員建議，今年投資黃金宜採定期定額，若想單筆進場，最好等到跌破900美元再買。
上周五台灣銀行黃金存摺牌價以每公克新台幣918元賣出，906元買入收盤。交易不如之前熱絡，投資人趨於保守，對於金價的修正走勢多處觀望。
台灣銀行貿易部高級襄理楊天立說，黃金現在走的是高檔震盪格局，加上碰上國際市場休市（上周五到本周一是復活節長假），全球主要的黃金市場都休市，只有少數市場開市，所以黃金報價顯得不具代表性，價差也很大，讓投資人卻步觀察。
楊天立說，黃金價格的真正行情，須等到周二晚上紐約開盤後，也就是台灣時間的周三，才能開出明確的黃金價格。
通貨膨脹問題嚴重，基金業者指出，黃金、原物料、房地產、抗通膨債券（TIPS）、農作物、基礎建設及能源屬於實質資產，與股票或債券相比，更能抵抗通膨的侵蝕。
彭博資訊統計，美國去年通膨率上升4.1%，為17年來最高。美元持續貶值，通膨壓力蠢蠢欲動，市場資金紛紛轉進貴金屬市場避險，加上主要黃金生產國電力不足，金價不斷挑戰高點。
友邦黃金基金經理人福斯特（Joe Foster）看好黃金長線走勢，認為金價並有機會挑戰每英兩1,000美元的關卡。他認為，推升國際金價續創新高的原因有許多，通膨及避險是主要因素。短期雖然漲幅已高，但全球經濟成長率放慢，通膨壓力升溫，金價多頭行情可望持續。
美林證券報告顯示，目前金價與油價比約為十倍，但歷史平均比是15倍。因此，如果以金價油價比平均15倍、油價每桶100美元來估算，金價的合理價位可能達1,500美元。
根據《30雜誌》「30世代第一桶金大調查」顯示，2007年（迄10月底）敢投資賺錢的30世代，七成以上都賺錢！然而全面漲升的榮景，在2008年恐怕難以重現。從2007年下半年起，代表空頭的「熊」勢力開始出沒，全球股市波動加劇，急跌場景頻繁出現，至2007年11月23日止，道瓊工業指數單日跌幅在2％以上的日數共七日，這樣的狀況從2004到2006年間從未發生過。富蘭克林證券投顧協理羅尤美表示，高點盤整的現象可視為景氣可能反轉的警訊。
隨著全球股市上沖下洗，追高買進基金，慘遭套牢的狀況也開始浮現，面對牛、熊激烈角力的2008年，如何處理你手中的套牢基金，才能趨吉避凶儘速解套，甚至反敗為勝？
閃躲次貸風暴，鎖定內需市場國家
第一步，挑對市場。揮別近兩年的全球齊漲行情，2008年預期是區域表現落差極大的一年，日盛投信國際投資部基金經理人陳舜津表示，首先避開與美國次級房貸有關的產業與國家，鎖定具有內需市場、加強基礎建設、公共建設的國家。例如亞洲的中國與印度，內需實力增強，這兩個國家2007年經濟成長率將達11％、8％。2008年預計仍會保持有8～10％的高成長，領先全球。
國內眾多即將成為社會新鮮人的大學生，是否已培養出該有的財金智慧？從花旗集團與財金智慧推廣協會共同舉辦的「大學生財金智慧教育推廣課程」系列活動發現，理財的第一步就是記帳，願意加入的大學生比例明顯偏低，而且即使有記帳習慣，也很難持之以恆。
去(96)年九月開始的「大學生財金智慧教育推廣課程」系列活動，推出以來除了吸引13,000人次點閱網站所提供的相關財金知識外，更有近4,000名大學生參加課程講座及個人財務規劃競賽。
但財金智慧推廣協會理事周杏娟表示，從這次的活動結果來看，想要持之以恆的記帳，對大學生來說，是最不容易達到的事。
據瞭解這段活動期間，雖然獲得不少迴響，但實際上只有大約2,000名的大學生願意身體力行開始記帳，而且能夠持續三十天的人僅剩29%，若再將天數標準延長到四十五天，能夠做到的大學生已經剩不到9%。
麥肯錫最新報告發現，愈是高資產客戶，境外金融服務的需求愈高，國內有錢人有20%至41%的資金有意或是已在海外置產布局。各銀行今年重心都在開發海外市場，但大中華的商機卻只能眼睜睜看著顧問公司帶客戶到香港開戶。
中信金個金執行長尚瑞強說，最近中信金委託麥肯錫所做的調查發現，台灣有錢人的理財需求，跟過去有很大的不同，最明顯的，就是「境外理財」需求崛起。
「尤其是愈高資產的客戶，境外金融服務需求愈高」，尚瑞強說，可能是因為要分散風險、有稅負考量，或想參與國際市場上漲的行情，最熱門的海外市場，除東北亞的香港外，北美的加拿大和美國，東南亞的印尼、新加坡，都是高資產族相中的境外金融服務中心。
各銀行在無法前進大陸的情況下，今年決定重兵部署東南亞等海外市場。中信銀除了香港已有兩家分行，在美國、加拿大、印尼也設有子行，去年才申請的新加坡分行已在籌設。
壓歲錢代表家人間誠摯的祝福，同時也是一筆不小的數目，父母應該利用這個機會教導孩子如何規劃壓歲錢，讓他們從小就開始培養理財觀念。
每家小朋友的壓歲錢金額大小不一，若是自己小孩每年所收到的紅包金額愈大，可以選擇投資理財工具的範圍也愈大，反之若是金額較小，理財的彈性自然比較小。
不同財務狀況 理財方式也不同
父母本身的理財觀也會影響小朋友，例如父母本身在理財時，願意承受較高的風險，自然在替小朋友規劃時，也會以較高風險的理財商品為主；若是父母本身的財務狀況就不好，那麼在教導小朋友理財時，就應該以自己失敗的經驗為警惕，讓小朋友了解：高報酬的理財，同時也具備了高風險。
M型社會有錢人更有錢，銀行也要沾上邊。中信銀與北富銀將超級VIP的財管門檻拉高五倍至十倍，要搶占超級有錢人市場，中信銀推鼎富家1,500萬元，福利加更多，北富銀更將門檻拉高到3,000萬元。
過去財富管理銀行的服務貴客的門檻多是往來資產100萬元至300 萬元，現在這些金額似乎已經不夠看了，銀行預期今年財管業務不可能像前幾年一樣跳躍式地大幅成長，中信銀與北富銀決定集中火力，鎖定更有錢客戶，擴大收入。
中信銀第一次明確切出1,500萬元門檻，將派出專門訓練的理專來伺候這群超級VIP，手續優惠最低可以打到二折到三折，比起一般網路申購基金手續費打七折，或是短期特定數檔基金促銷價四折都便宜。
中信銀財富管理處長隋榮欣（17）日表示，中信銀會把往來資產超過1,500萬元以上的客戶獨立出來，從4月起，給予更多優惠，包括手續費折扣、即時市場訊息等，該行就特定為這群客戶購買標準普爾公司（S&P）的報告，還請專人翻釋成中文，要定期傳給客戶。
迎接金鼠年來臨，投資理財可得看時機。2008年是台灣選舉年，元月有立法委員總舉，接下來則是三月下旬的總統大選，將使投資市場面臨一波波不確定變數，錢放哪兒好，可得仔細斟酌。
「政客只管選舉啦！去年12月台股跌得慘兮兮，上半年賺得錢都吐回去了。」每天盯盤的張智銘（化名）感慨地說，選前變數太多，最好還是保守操作。他在12月中「看破」情勢，不想再冒險賭選舉盤，將持股通通殺出，換成現金部位約500 萬元，想找個不必賺大錢、又可以保本的金融商品，將錢暫時parking，等到台灣政治情勢比較明朗後再重出江湖。
家財萬貫的富豪，投資心態是偏向保守，還是願意冒險孤注一擲呢？看來「富貴險中求」這句話似乎有其根據。最近美國一項調查結果顯示，許多身價淨值超過2,500萬美元的大富翁自稱，他們的理財作風「積極」。
芝加哥富人及退休理財顧問公司Spectrem集團針對百餘戶高淨資產家庭進行意見調查，這份標題為《2,500萬美元投資人》的報告指出，自用住宅除外，資產總值大於或等於2,500萬美元的富人中，只有6%認為自己的投資態度「保守」。超過40%認為自己的投資態度偏向「積極」或「非常積極」，兩者比率各占33%與8%。
上班族辛辛苦苦忙了1整年，目前是領年終獎金的時刻，由於「欠債不過年」，年終獎金是很好的償債資金來源，特別是一些適用利率較高的貸款，如現金卡或信用卡循環利息，應該優先償還。
扣除負債之後，預留額外的必要開銷，如果您有10萬元至30萬元可支配，您準備好了如何運用嗎？每個人都需要理財，越窮越需要理財，處於目前微利時代，該做什麼投資為自己未來加分，是相當重要的事，如何投資是你我關心的話題，因為好好投資，才能錢滾錢！為此，有3位理財專家告訴您不同的年終獎金理財法，提供您參考。
儲蓄是理財第一步
看準國內退休商機，不少資產管理公司和銀行紛紛推出目標周期性質的投資產品，這類商品對退休投資的助益如何？以國內一檔目標周期基金的報酬為例，一年績效約可達兩成左右，約四年下來投入的本金就可以翻一倍。
國內投信投顧推出的生命周期基金和目標報酬基金，強調的是即使不進行資產配置，退休時也可以安穩領錢，退休族只要簡單設定領錢日期和目標報酬率，不需要花太多腦筋。
根據內政部統計，截至民國95年底，我國65歲以上老人占總人口比率已自94年的9.62%升至10%，換言之，馬路上的行人，每十人中就有一個是老人。
「人口老化衍生出來的退休金支付與老年照護，已成為人生的新課題。為了在退休後安享悠閒生活，絕對要養成正確、持續的理財觀。」德盛安聯投信總經理許慶雲強調。
根據主計處資料顯示，去年40歲以上女性未婚、離婚、喪偶比率高達31.4%，已超過三成。雖然新時代女行追求單身無拘束的生活，但理財對一個單身者而言是必要的，單身族群應該把下半生規畫好，尤其是財務規畫，有些單身女性對理財很排斥，這是很危險的事！專家說「你不理財，財也不會理你！」
先撇開當下的理財不說，提醒抱定獨身主義的單身女性，由於一個人的經濟風險較兩人為高，因此比一般人更需要準備足夠的退休生活金，建議善用1/3的投資部位，利用境外基金累積資金並及早籌備拉長投資期間，以獲得長期資本利得的全球股票型基金為主軸，並伴隨退休腳步的來臨而轉趨保守謹慎，佈局於全球債市以享有穩定的收入來源。
內政部統計全台25到39歲單身族有290萬人,比結婚的人還多，面對一個人生活，理財專家建議，要儘早規劃退休生活，從30歲開始，每年至少要存50萬。細心替病患處理嘴巴裡的疑難雜症,植牙拔牙做矯正,行程排滿滿滿,難得有休息時間,摘下口罩,翁醫師滿腦著還是賺錢。
可別被這張娃娃臉給騙了,翁醫師已經快到30歲,沒有女友,是標準的黃金單身漢。平常工作已經夠煩,一個獨處時特別自在,因為不用照顧其他人的情緒,更不用背負其他人的人生,年輕時一個人沒壓力,但老了一個人無依無靠怎麼辦,哪裡找安全感。
但是究竟要多少錢才讓滿足一個人的生活,銀行業者統計以60歲退休為例,活到90歲,至少要存到1500萬的老本才能夠安養天年,如果不作任何投資,等於30歲以後,每各月得存4萬,每年存50萬元才能達成目標,許多上班族卻連月薪四萬都不到。別絕望 ,其實只要懂得資產配置就有希望。
如果你是30到35歲的單身貴族,沒有房貸壓力,扣掉生活開銷4成5,其他4成薪水一定要強迫拿來儲蓄投資,另外1成付保費,預估37歲再買間600萬的房子,往後40 ,50歲雖然增加房貸支出將近3成,儲蓄投資還是得維持在2成左右。錢是夠用了,但要是生病了沒有子女在身旁,肯定更難熬,這時候醫療險,絕對比壽險來的重要。有了錢,生病又有保障,就可以當一輩子的單身貴族。
近五年來，國內男性平均實際退休年齡為六一．九歲，女性為五九．一歲，和其他國家相比，國人有早退休現象。
根據基金業者的試算，退休後想要每月有三萬元可花用，五十五歲退休和六十五歲退休比較，提早十年退休、要多準備近三百萬元退休金才夠用。
投資年報酬率八％的境外基金，想要累積一千萬元的養老金，投資時間二十五年，每個月定期定額投資約一萬元即可，若是投資時間只有十五年，則每個月投資金額需增加到約二萬九千元。
國內兩性實際退休年齡，遠低於韓國、日本及美國
最近有二份調查結查發現，經過今年二次股災之後，一般民眾對一些理專信任度開始產生動搖了！
退休基金協會日前委託政治大學所作的一份針對「開放勞退新制下勞工自行選擇投資標的」調查發現，有超過八成勞工已自己規劃退休，但其中卻有七成受訪者認為不需要理財專員提供建議。主導這次調查的政大教授王儷玲博士表示，這可能和一般人認為理專要收取費用有關，也可能是民眾對專業投資機構信任度低。
理專信任度正在下降
另一份則是由普羅財經所作「二○○七年基金品牌調查」報告中也發現類似結論─相較於之前的調查，現在的理專在投資人心中的地位正在下降中。在去年，影響投資人購買基金的因素中，「理專建議」排名第一，今年則掉到第六名。
縱橫華語影壇20餘年的喜劇天王周星馳，近日除了新片「長江七號」是影劇新聞焦點，他個人也是香港房地產界的巨星。1990年開始投資房地產的星爺，一路炒樓、買進賣出都在最佳時間點，香港媒體為他統計，光是房地產身家約值63億 (15億港幣)台幣! 如再加上他目前是華語影壇唯一保證賣座的明星，其相關附加價值，說他身家百億亦不為過。
就愛買房 拍片賺錢就投資
