愛．自．由

壓歲錢代表家人間誠摯的祝福，同時也是一筆不小的數目，父母應該利用這個機會教導孩子如何規劃壓歲錢，讓他們從小就開始培養理財觀念。

每家小朋友的壓歲錢金額大小不一，若是自己小孩每年所收到的紅包金額愈大，可以選擇投資理財工具的範圍也愈大，反之若是金額較小，理財的彈性自然比較小。

不同財務狀況 理財方式也不同

父母本身的理財觀也會影響小朋友，例如父母本身在理財時，願意承受較高的風險，自然在替小朋友規劃時，也會以較高風險的理財商品為主；若是父母本身的財務狀況就不好，那麼在教導小朋友理財時，就應該以自己失敗的經驗為警惕，讓小朋友了解：高報酬的理財，同時也具備了高風險。

若是父母本身的理財成果豐碩，並且是高收入的族群，建議開始考慮運用贈與稅的概念，每年透過「壓歲錢」的方式，贈與小孩一筆現金，如此一來，小孩長大成年，需出國留學、結婚、創業的時候，就有一筆現金可運用了。

基金理財 必備的理財工具

定期定額買基金因為是採取每月分批進場的策略，長期下來，投資人每單位的平均成本會較低，投資報酬優渥而穩定。當基金淨值上漲時，買到的單位數較少，價值較高；若基金淨值下跌，則可買到較多的單位。

父母應該讓孩子學習利用銀行自動扣款轉帳投資，教導孩子可以不必擔心買到最高點，並且培養成為穩健型投資人的心態。因此，用壓歲錢來買基金，可說是第一優先的投資選擇。

以國內基金來說，最低只需新台幣3000元就可申購，很適合有紅包的小朋友理財，若以定期定額每月投資3000元為例，假設基金年報酬率為12%，10年後就可幫孩子累積70萬的資產，這對尚未步入社會的青少年來說，可是一大筆財富喔！

基金投資的5大好處

到底父母要如何說服孩子投資定期定額共同基金呢？在此整理出5大理由：

1、專家幫你選股

基本上，基金經理人受過一定程度的專業訓練，選股比較不會買到地雷股，因此投資人只要透過經理人代為選股，就可解決本身缺乏資訊、無法深入了解上市公司等投資劣勢。

2、客戶權益受保障

即使基金公司這個保管機構因經營不善而倒閉，但由於基金資產在保管機構設立的帳戶是獨立的，所以公司的債權人也不能動用基金的財產。也就是說，基金專戶中的所有財產都是屬於基金受益人的，基金投資人的權益可受到絕對的保障。

3、分散風險

一支基金至少都投資了上百家的公司，即使經理人不小心選到地雷股，所受到的損害也是有限，跟一般人自己買賣股票的風險比起來，相對小了很多，因此可以教導小朋友：買基金最主要就是可以分散風險。

4、投資選擇多且廣

可讓小孩子依每年壓歲錢的多寡，來增減投資基金的金額，不只可以養成儲蓄的觀念，又可享受財富增值的好處。目前市場上可以提供定期定額投資基金的基金種類非常多，最基本的就是股票型基金、債券型基金和貨幣型基金。

5、合法節稅

節稅是一門高深的學問，隨著孩子年紀的增長，父母可以灌輸更多進階的知識，例如國內基金和海外基金的差別、在台灣購買海外基金不須要課稅等，讓孩子知道，節稅也是一種投資方法。

更多壓歲錢彈性投資法

若是小孩每年壓歲錢的數目不少，但又想教導小朋友穩健投資的概念，在此提供3種投資理財工具，讓「望子成龍、望女成鳳」的父母作為參考：

1、外幣

傳統觀念是把錢放在銀行定存比較不划算，不過，外幣投資就另當別論了。由於澳、紐幣的利率比起台灣還是高了許多，若是小朋友將壓歲錢存起來，日積月累下，一樣可以累積一筆不小的財富。將壓歲錢儲存於銀行的風險可是最小的呢！

2、保險

若是還有多餘的壓歲錢可供運用，記得一定要幫小朋友買足保險。愈小開始投保，保費會愈低。不過記得一定要幫小朋友買終生型的保單，不要辛辛苦苦保了十幾年到期後，又要重新再購買新的保單。

3、股票

在琳琅滿目的投資工具中，以股票投資的長期獲利能力最佳，但是操作股票有一定的難度，加上股市上下震盪起伏很大，所以若是要讓小朋友買股票，記得要以投資較大型的績優股為主。

灌輸資產配置的概念

0至9歲的小朋友距離使用資金的時間較長，風險承受能力相對較大，投資期間可因此拉長，父母可以慢慢灌輸資產配置的概念。初期最簡單的基金配置，可以選擇積極型的股票型基金和穩健型的債券型基金。

約10至15歲時，可以引導他們提高全球型、組合型及平衡型基金的比例，藉此減少單一市場股市下跌的風險，以達成長遠的獲利目標。建議可以分散布局於全球、區域、產業型基金。

16歲以後，孩子也較懂事了，建議父母不需主動提供他們該買什麼基金，而是詢問他們想投資什麼基金以及原因，不只可以訓練孩子獨立思考的能力，還可以增進親子間的感情喔！

==Reference==
2008.2.20    理財週刊電子報  文/新財富編輯群