投保投資型保單之前，應該注意四大投資風險。一是投資風險由要保人自行承擔，其次是先考慮未來費用負擔後，再決定繳付的保險費，第三是如果選擇連結連動債必須持有至到期日，才能享有發行或保證機構提供的保證，第四是投保的投資型保單若連結連動債，應隨時注意發行機構或保證機構的信用評等。
投資型保單的一特色是「盈虧自負」，因此投保風險得由保戶自行承擔。發行機構以往的投資績效不保證未來的投資收益，除保險契約另有約定外，保險公司不負投資盈虧責任，建議民眾在投保投資型保單前，一定要充分了解商品內容。
投資型保險商品變化多端，其中投資標的、投資收益計算、繳費方法、保單帳戶價值等，都會因商品設計而有很大之差異，要保人投保前應詳閱「商品說明書」，並對投資工具內容與風險多做了解。
 
在投保前應先考慮未來費用負擔後，再決定繳付的保險費。今年以來，全球投資市場風雲變色，投資人的投資風險大增。除非你對投資相當在行，否則最好採取「定期定額」方式繳費，除減輕負擔外，還可以分散進場時機伴隨的高風險，攤平進場成本。
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一位投入百萬元買投資型保單的民眾，近來赫然發現投資帳戶的錢竟然快燒光了，保單就要瀕臨失效，氣的跳腳！
顯見去年至今全球股市重挫下，投資型保單保戶投資失利的嚴重程度甚至侵蝕到壽險保障，這位民眾再不繳費，保障、投資勢必將兩頭空！
據悉，這位五十多歲的民眾為因應最低稅賦制實施，在九十四年底聽從業務員建議買了一張高保額的投資型保單，因為業務員建議把壽險保障拉高節稅效果才大，買了之後再投入一筆資金在投資平台。
因當時買的時候，是在去年十月一日以前，所以首年度所繳保費，幾乎全都拿去當作保單的管銷成本，之後他又以增額方式投入一百萬，就是聽業務員建議打算以投資收益支付危險保費(買保險的費用)，不料，陸續碰上幾次股災，加上高額壽險保障因為年紀大所以金額不小，不料，今年一看，投資帳戶所剩無幾，讓他氣的跳腳！
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為了健康，一生中究竟須存多少醫療準備金才足夠？答案是平均221萬元才夠。據主計處資料，國人平均月薪為4.3萬元，相當於必須四、五年不吃不喝，才能存下這筆錢。
壽險業者提醒，沒有人願意生病，更沒有人願意因為生病而造成家中經濟負擔，所以投保醫療險就像為自己跟家人提存醫療準備金，應即早依需求及預算規劃足夠醫療險準備。
根據衛生署國民醫療保健支出統計，國人每年平均個人醫療費用2萬8,736元，以平均餘命77歲計算，約221萬元才足夠支應；資料顯示，在個人醫療費用支出中，又以50至70歲的年齡層占的比重較高，顯示年紀愈大所須負擔的醫療支出相對較高，在台灣社會高齡化的趨勢下，若在工作退休前未準備完善的醫療保障，將會大幅降低退休後的生活品質。
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不同的人生階段，保單健檢就像是定期健康檢查一樣，才能符合自己的需求，
因此趁春節期間保單健檢DIY，為家人及自己規畫周全的保障。
回顧2007年，周遭朋友中有人告別單身，也有人喜獲麟兒等，歷經不同的人生階段，保險更需要做適當的規畫及調整，才能符合自己的需求。趁春節長假，好好檢視過去購買的保單，保額是否需要調整？保障內容是否足夠？為家人及自己規畫周全的保障，妥善計畫一個高保障、低風險的金鼠年。
ING安泰人壽資深行銷經理謝佳芳指出，過去國人普遍存有買1張保單，即適用20年的迷思，其實不同的人生階段，對於家庭責任都有不同的考量重點，但是無論人生任何階段，唯一不變的是，對於醫療保障的需求都是不容小覷。以下是針對不同的人生階段，檢視是否擁有以下的保障而必備的險種：
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最近金管會處理一個保險糾紛，情況是這樣的，有一對夫婦，向某家保險公司業務員購買保單，並繳交保費交給業務員，請業務員幫忙繳。可是，事後業務員卻說，他沒有收到保費。
這對夫妻堅持，已經拿保費給業務員了，並且說，業務員陪他們夫妻到銀行去領錢。保險公司於是向銀行調閱錄影帶，的確看到這對夫妻和業務員一起去領錢，但領了錢之後，有沒有拿給業務員，錄影帶卻沒有錄到。業務員說，的確陪保戶去領錢，但領了錢之後，沒有交給我。
由於保戶夫妻與業務員各說各話，一方堅持已經繳錢，另一方持沒收到保戶的錢，變成羅生門。最後因為查不到保戶繳交保費的證據，保戶必須再繳一次保費。
事實上，光是繳交保費這個簡單的動作，就引發了很多保險糾紛。保險局在處理保戶申訴案例中，發現有消費者指稱將現金交給業務員，而業務員未將保費交回公司而私自挪用。由於保險公司並未收到保戶的錢，也就無法出單給保戶。
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大多數人聊到保險時，最愛談的話題不脫「哪家保險公司理賠最大方、最容易」，尤其講到醫療險理賠金額時，誰領得少、誰又領得多，只見領得多的人喜形於色，領得少的人「鬱卒」不已。但是你知道即使保同一家保險公司的保單，生同樣的病，申請理賠時，保險金也可能差距十幾萬元嗎？
舉例來說，王太太及吳小姐是同房的病人，先前都因為乳癌手術住院五日，住院期間都花費病房費2,800元及住院醫療雜費1萬2,200元；出院後，在複診時恰好又相遇，倆人就聊起了申請保險理賠的話題。
吳小姐聽到王太太申請到16萬2,500元保險時，想起自己有一張已經投保了很多年的保險，而且跟王太太投保同一家英國保險公司，心想應該也可以申請到相近的金額，決定趕快向保險公司提出申請，最後卻只拿到5,000元的理賠給付。
吳小姐覺得很納悶「平平是投保同一家保險公司，怎麼理賠金額差了十幾萬元，根本不夠支付醫療開銷。」向保險公司業務員請教之後，才知道雖然因為相同疾病住院，花費相同的費用，但因為投保內容的差異，可能拿到理賠金就相差甚遠。
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你知道投保汽、機車強制責任險一年沒出事有什麼好處嗎？無肇事紀錄沒減費，保險公司要受罰！

新制強制汽車責任保險已實施一年多，不少車主最近正面臨續保事宜。雖然新制車險費率結構增加「無肇事紀錄減費」項目，但不少車主在向保險公司續保時，保險公司卻未減費。

財政部保險司前陣子接獲一些車主檢舉保險公司未依規定減費，保險司已對多家溢收保費的保險公司開出罰單，每案罰鍰二十萬元。

保險司官員指出，自去年四月起實施的新制強制汽車責任保險，將保額和保險費大幅提高一倍左右，但也增加以肇事紀錄加減保費的規定，讓紀錄良好的駕駛人可以減少保費負擔，以鼓勵駕駛人重視行車安全。

依據規定，肇事紀錄加減保費大致可分成七種等級，分別是：
1、    新承保或無承保紀錄
2、    過去兩年無理賠紀錄
3、    過去兩年內理賠一次
4、    過去兩年理賠兩次（又分其中一年無理賠、每年都有理賠兩種情形）
5、    過去一年無理賠
6、    過去一年理賠一次
7、    過去一年理賠兩次
原則來說，如果過去一年無肇事紀錄者，保費可以打九折計算，兩年沒有理賠紀錄可以打八折，三年沒有理賠紀錄可打七折，最高保費以打七折為上限。

不過，很多保險公司在承辦車主續保時，可能以「沒有過去承保資料」為由，保費並沒有打折；或是車主明明從來沒有理賠紀錄，保險公司僅打九折計算保費，讓車主平白多付保費，損及車主權益。

保險司官員說：「許多車主並不知道強制車險無肇事紀錄可以減費的規定，因此未發現保險公司溢收保費。」

最近財政部接獲一些車主的檢舉案件，顯示車主已逐漸重視本身的權益。官員表示，如果駕駛紀錄良好的車主在續保強制車險時，保險公司並沒有打折計算保費，車主可以檢附保費收據向保險司提出檢舉，一旦查獲確有此事，保險司將處罰保險公司。
==Reference==
2007.12.7    a Friend's Email
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對高資產人士來說，買保險，在節稅上最大的優勢，就是「遺產稅」的減免，但專家指出，用保險節遺產稅，其實還是有盲點，保單節稅的訣竅應在找到對的保單節稅，設計保險關係人時別弄錯，才能有節稅效果。

台灣社會正呈Ｍ型走勢，有錢人越來越有錢。依財政部規定，目前遺產免稅額是779萬元、配偶扣除額是445萬、父母扣除額111萬、子女扣除額是45萬元，扣除後財產總額若超過1425萬元，才有課遺產稅的問題。

遠東銀行財稅顧問戴素雲指出，用保險，節遺產稅第一個問題在，到底用什麼保單節稅，才不會被國稅局挑出毛病。

保單節稅 兩法不同

人身保險有四種，包括「人壽保險、健康險、意外險、年金」。但戴素雲指出，「遺贈稅法」和「保險法」，對哪些保單可節遺產稅規定，明顯不一樣。

在遺贈稅法中，相關條文規定不計入遺產總額的保險只限「人壽保險」，即所謂的傳統壽險，包括「終身壽險、定期壽險」保單，還有「萬能壽險」等。

但保險法規定，保單只要指定受益人，該保單的保險金額給付，就不算遺產，但並沒有列舉「哪些險種」給付金額，不用計入被保險人的遺產。

戴素雲說，由於保險法規定，不計入遺產稅的保險給付範圍，明顯「大於」遺贈稅法，也造成長年爭議，因為國稅局多會用遺贈稅法來認定，而且，在實務上，國稅局以此規定要求補稅的例子，還不少。

傳統壽險 問題最少

雖然很多保險業務人員多會告訴客戶，買壽險、年金等產品，節遺產稅都沒問題。但戴素雲表示，在實務上做遺產稅規畫時，為避免爭議，還是建議以傳統壽險為主。

至於帳戶型醫療險、意外險，雖然理賠金也會指定受益人，依照保險法好像都可以免稅。但戴素雲指出，這兩種保險，前者壽險保額相當有限，而意外險，僅理賠意外身故，若當事人非意外身故，也拿不到理賠金，發揮不了節稅效果。
==Reference==
2007.11.13    a Friend's Email
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無上限醫療險八月底停售，許多民眾在最後一個月搶著投保，據業者表示，有醫生、立法委員透過關係希望趕在停售前投保，還有金管會的官員也在停售前投保這類保單，使得業務員八月忙著收件，客戶要投保還得排檔期，估計八月無上限醫療險比前幾月可成長五○％以上，本月可能賣出五、六萬張無上限醫療險保單。
金管會規定，從九月一日起，醫療險必須設定理賠限額，否則就要增設保費調整機制，各家業者在停售無上限醫療險後，紛紛強調「更完備」的帳戶型醫療險，例如富邦人壽要主攻「沒用到可拿回去」，結合養老險，保戶若沒有動用醫療部分，期滿後則可倍數拿回已繳保費，適合一些中高齡保戶及怕自己繳的保費浪費的人。
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強調靈活變額理財的投資型保單，今年十月一日起將不再具有完全的彈性，近期已經有部分保險公司提前調整現有投資型商品的架構，造成投資型保單買氣大增。在本報舉辦的理財博覽會中，投資型保單也成為詢問度最高的保險商品！
新舊投資型保單最大差異，在於變額和投資比例的靈活度上。全球人壽指出，最大差異在於引導消費者回歸保險的本質，將投入的保費要求必要地比例配置在保障與投資功能上，以區隔投資型保單與其他金融商品在投資角色上的差異性。因此過往習慣採取以投資型保單做為投資工具的消費者，未來必須要考慮投入保費與保額的最低比例限制。
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年繳保費最優，選擇年繳的保戶大增，大企業員工利用ATM年繳，省錢效果最棒，十萬元保費可以省下七千六百元。
你的保費怎麼繳？銀行轉帳還是業務員上門來收？是一年繳一次還是每季繳一次？通常保費繳交的方式影響的除了保險公司給予的折扣之外，也影響保單進入停效的寬限期長短。
保費可以月繳、季繳和年繳，也可以透過銀行轉帳、信用卡扣款等方式繳，以保費折扣的角度來看，ATM轉帳多有一％的優惠，保戶是大企業員工還可再折一％，信用卡繳費沒有保費折扣，但可以延後付款，又可以紅利積點換取贈品。
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實支實付醫療險，其實不實付，超過三千元多不給付，「實支實付型」的醫療險多有額度的限制，民眾購買前要先了解給付額度的上限，不要以為只要有買就全賠。
ING安泰人壽壽險顧問說，各家「實支實付型」當中，日額上限頂多到三千元，很多人對住院品質要求較高，以目前台北市大醫院的單人病房來看，一天大約要四至五千元，建議客戶在「實支實付型」之外，再以日額型來補足。
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