年終獎金如何妥善規劃理財消費?財富管理專家提醒,如果有雙卡、信貸等較高利率的貸款,建議還債後再考慮理財投資;今年全球經濟成長減緩,投資選擇要更穩健,多增加防禦型投資,例如較保守、全球型、歐美先進國家投資部位,仍應以資產組合概念理財,股可多於債。

不同行業領到年終獎金不同,有人多有人少,都應該好好規劃,但先還債再投資一直是投資專家最忠肯建議,如果沒有急迫的還債計畫,也要先扣除家計支出後再考慮投資規劃。

荷蘭銀行消費金融資深副總裁孫可基就指出,領了年終獎金,如果身上有信用卡、現金卡、個人信貸、汽車貸款等超過10%以上的較高利息的貸款,建議先還債;如果是2%到3%的房貸,就不必急著還款,可以考慮扣除家計支出後,安排部份資金投資。

孫可基說,一個家庭領了年終獎金,評估貸款、還債等基本支出後,就可以把剩餘資金儲蓄或規劃投資。

富蘭克林證券投顧研究部襄理馮美珍也指出,年終獎金可以四步規劃,先預留必要支出包括子女註冊費、所得稅;接著還掉高利息的負債;剩下的三成犒賞自己做些年節的消費,七成規劃投資。

今年投資策略以穩健為宜,馮美珍表示,今年全球經濟成長溫和減緩,投資方面應該更穩健,多增加些防禦型的投資,例如比較保守、全球型、歐美先進過家等的部位。

馮美珍指出,今年股債投資比重還是股多於債,但歐洲、美國的股市可以加碼,新興市場包括拉丁美洲、東南亞等,因漲勢已多,分配的比重不要過大,至於亞洲包括南韓、泰國、台灣等因本益比較低,有落後補漲行情,也可以適時加碼。

孫可基也建議歐洲、亞洲股市,因為歐洲失業率降低,通貨膨脹溫和,經濟成長不錯,亞洲在中國、印度帶動下,今年還有不錯展望,都是投資人可以考慮加碼區域;至於能源、黃金、原物料等,因為漲了不少,風險又高,今年投資比重不要太高,不要超過10%到15%。

孫可基建議投資人不要在單一市場擺太多,還是以資產組合的概念理財,例如中度風險的投資人,五成擺在股市,五成投資保守債券或放在定存,如果要投資連動債之類的商品,則必須了解產品連結的標的、天期與風險。

==Reference==
2007.2.17    中央社

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