通貨膨脹是籌措退休金大作戰的頭號殺手,物價上漲飛快,要存退休金不能只節流,開源更重要,趁年輕及早投資,報酬率才能勝過通貨膨脹率。

以較低的2%通膨率來計算,如果民眾現在假想退休後每個月生活費需要5萬元,等於30年後退休時的9.1萬元,中國信託商業銀行財富管理事業處協理黃培直說,「這就是通膨的可怕,把錢變薄了,如果規劃退休時忽略通膨因子,財務缺口愈來愈大還不自知。」

最近物價成長速度讓人害怕,假設將上調通膨的比率到5%,民眾現在擁有的100元資產,在30年後的價值僅等同於22元;就算通膨率只有1%,現在的100元在30年後也等於只剩74元。這個數字遠遠比大多數人想像得還要可怕。

依照歷史經驗,定存利率往往跟不上通膨成長率,把錢放在銀行定存很難打敗通膨。黃培直說,假如你的退休資產統統放在定存,退休金肯定一下子就會被通膨吃光光。

通膨時代除了改變消費習慣少花點錢之外,開源恐怕才是致富之道。永豐銀行零售金融處副處長韓志宇建議,民眾最好是強迫自己提撥目前年收入的20%至30%,有紀律地投資。為何不是提撥月薪而是提撥年薪的一定比重,韓志宇說,因為大多數人拿到一大筆年終總是比較「捨得花」,以年薪來規劃比月薪更加貼近實際收入與支出。

不少人在準備退休金時,因為覺得距離退休的時間還早,跟眼前美麗的衣裳或是豪華汽車一比,總是被欲望打敗,民眾往往先將退休金準備擺在一旁,先消費再說。韓志宇建議,可以將目標分為短期如三到五年、中期如五年至10年,接著才是長期的理財目標,比較容易達成

但財務管理與生涯規劃中的風險管理也不可或缺,永豐銀行表示,每年在收入中提撥7%至10%做為風險管理的準備是極為重要的,不僅可備不時之需,並且也保護辛苦累積的資產,不會因為收入來源的中斷或減少而遭受折損。

很多人現在還幻想著有子女或是勞退金可以資助退休後生活,根據統計推估,各國65歲以上老人退休後經濟來源結構已轉變為:子女奉養金占28.5%,政府補貼為28.4%,0.8%是其他收入,因此,有42.5%的生活費要靠自己想辦法。韓志宇說,這是一個莫大警訊,以未來社會趨勢來看,退休生活恐怕還是得靠自己。

==Reference==
2007.9.3    聯合新聞網

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