根據主計處資料顯示,去年40歲以上女性未婚、離婚、喪偶比率高達31.4%,已超過三成。雖然新時代女行追求單身無拘束的生活,但理財對一個單身者而言是必要的,單身族群應該把下半生規畫好,尤其是財務規畫,有些單身女性對理財很排斥,這是很危險的事!專家說「你不理財,財也不會理你!」

先撇開當下的理財不說,提醒抱定獨身主義的單身女性,由於一個人的經濟風險較兩人為高,因此比一般人更需要準備足夠的退休生活金,建議善用1/3的投資部位,利用境外基金累積資金並及早籌備拉長投資期間,以獲得長期資本利得的全球股票型基金為主軸,並伴隨退休腳步的來臨而轉趨保守謹慎,佈局於全球債市以享有穩定的收入來源。

初期/債券型基金

摩根富林明證券投顧表示,單身女性在選擇投資摽的時,應以風險較分散的區域型股票基金為主,且朝短、中、長期目標邁進。如果可投資時間較短,或一時找不到前景佳的市場,債券型基金也是很好的選擇,因為債券基金風險低,獲利水準與定存相當,又有定存沒有的流動性,可以隨時贖回變現,不像定存解約要損失利息。

中期/積極型基金

通常單身女性的中期目標以累積購屋自備款為主。此時一般的原則是每月貸款本息支付金額不超過收入的1/3,而購屋金額扣除貸款金額,就等於中期理財的資金目標。這部份的投資工具以積極型基金為主,不管市場起伏,每月定期定額扣款;另外也會視市場狀況,以一筆申購的方式投資成長潛力較大的基金。

長期/科技股基金

至於長期目標也是以準備退休基金為主。一定要儘早開始準備,由於複利效果,投資時間越長,同樣的目標,每期須投入的金額就越少。投資工具方面,年輕可承擔的風險較高,可以積極的科技類股基金為主;隨著年紀增長,則應逐漸增加固定收益工具的比重。

專家表示,單身女性遇到最頭痛的問題就是退休後的生活,少了另一半的幫助,退休更是要及早準備。舉例來說,40到50歲時,投資策略可積極些,定期定額介入投資價值長線看好的全球新興市場,可達到快速累積財富的效果。另外再搭配相對穩健的商品,例如歐洲股票基金、全球股票型基金或債券型基金等,作為核心投資,平衡投資風險。

過了50歲後,投資組合應轉趨保守,此時主要是著重穩健,要降低全球新興市場投資的部位,轉戰到全球平衡商品,或是長線看好的歐洲債券基金。而如果覺得平衡型基金加上債券基金太保守,也可將平衡型基金改成歐洲股票型基金,或是全球平衡型基金,達到提高投資收益目的。

==Reference==
2007.10.24    聯合新聞網

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