隨著物價日益上漲,但薪水卻未跟著調升的情況下,對於現代上班族而言,往往被接踵而至的房貸、保險、稅金,或突發的支出,逼的焦頭爛額。因此,養成正確的理財觀念,以及儘早投資,才能成功擺脫「月光族」的枷鎖

理財投資的方式有很多,以往傳統家庭理財方式多半以儲蓄為主,雖然風險較低,但利率也相對偏低,財富累積速度就顯得相當緩慢。而現今投資理財工具越趨多樣化,包括股票、基金、債券、保險等,各種投資工具的報酬率也比存款來得高。

對於一般上班族而言,平常無暇注意市場行情,且上市公司的股票種類繁多,無法一一深入研究分析。取而代之的,兼具投資與避險的「定期定額基金」,可當做理財的起步。

到底要如何選基金呢?選對基金及基金公司,是入門的第一堂課,「貨比三家」後,每月固定提撥薪水的一部分金額,定期定額投資基金,透過跌時買多、漲時買少的特性,平均投資成本避險,再加上時間複利的增值效果,就會「積沙成塔」。

據了解,每年第2季及第3季全球股市處於淡季,如果手邊資金較充裕,可考慮採取一筆單筆申購,放到明年年初處分贖回,獲利機會很高。但由於單筆申購相對的風險較高,投資者最好還是先秤秤自身風險的承受度,再算算經濟能力再做規劃。

此外,透過網路銀行或信用卡扣款買基金,是目前最火紅的交易方式。在網路購買基金全由消費者自行下單和贖回,銀行會將這部份成本,回饋給投資者,所以手續費通常能較優惠。

而刷卡買基金,在金管會不鼓勵以信用卡預先支付「借錢投資」的理財方式後,不少銀行信用卡代繳基金的方式都已加上諸多限制,本有的優惠更是大為縮水。前幾大發卡銀行中,例如國泰世華已經不接受持卡人要求信用卡代繳基金的新申請件;中國信託雖可刷卡購買定期定額基金,但不再贈送任何贈品與紅利。

總之,財富不會從天而降,要遠離「月光族」,從聰明理財開始。購買基金不外乎是替自己多賺點零用錢,除了勤做功課、慎選投資標的外,如果能面面俱到留意消費方式,更可以為你的荷包加分。

==Reference==
2007.4.3    卡優新聞網

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