各財管銀行的「小客戶」,投資金額超過百萬元已不夠看,不少都是千萬元小富翁。高資產爸媽藉每年高額存款,迴避贈與稅,也有人購買投資型保單,一次放進大筆資金。

這年頭,富爸爸造就不少富小孩,最早進入兒童理財市場的台北富邦銀行,已經有10多名「千萬元級」小富翁。北富銀資深經理蔡玉惠說,許多高資產族都擅於利用每人每年贈與111萬元以內,免贈與稅的節稅規定,父母親若一年共同轉進資金到小孩帳戶,一次就是222萬元。

兒童零歲就可開戶,目前投資基金,也沒有年齡限制,不過,兒童帳戶中的利息,要併入父母親的收入中報稅,但對高資產族爸媽來說,利息報稅這部分,還是可迴避。那就是兒童帳戶中不要只存錢,而是改投資一些理財產品,例如海外連動債或投資型保單,同一筆資金既省了贈與稅,投資收益目前也都免稅

壽險業者說,目前14歲以下孩童的「死亡保額」最高不得超過200萬元,因此,若幫小孩購買單純的壽險或意外險,保額很快就到達上限。但購買投資型壽險保單,在今年10月前,還不需要買到金管會要求的「足額」壽險保障,例如壽險保障可能一次只要買30萬元就夠,因此,「投資型壽險保單」目前還是不少富爸媽可停泊大筆資金的地方。

壽險業者說,這些富爸媽多選擇投資型保單中,有「彈性繳費」特色的「變額萬能壽險」,平常每期可以只扣個幾千元,但父母親只要有多的資金,隨時可加碼放進百萬元。一位壽險業者就看過有一個富爸爸幫小孩買這種保單,每年都選在年底放進100萬元,很快他的兒子「身價」已破千萬元。

國際紐約人壽行銷長黃振國也指出,若父母從小幫子女開帳戶購買投資型保單,保單帳戶所累積的價值,可做日後子女教育費用,等子女成年之後,就可交由子女繼續繳保費。

北富銀表示,過去爸媽習慣幫小孩存款,現在選擇投資產品的越來越多,例如就有近兩成的兒童帳戶,購買各種保險。

==Reference==
2007.4.4    聯合報

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