根據勞委會網站資料顯示,近三年物價年增率平均達1.5%,相當於每100元的商品要漲價1.5元,若您對照自己的薪資調幅,是否覺得調薪與通膨猶如龜兔賽跑?再進一步思考未來,退休後每月要有多少生活費,才能滿足您的退休藍圖呢?再上勞委會的網站試算一下,以勞委會公布的平均月薪資43,166元來估算,退休後每月約可領取1.7萬元,能滿足您的需求嗎?若想講究生活品質,非求助於退休理財規劃不可!

談到退休理財,安全性擺第一
,然而,說到投資理財,一般人最容易連想到的反而是有機會獲取超額高報酬,但相對也必須承擔較高的風險的股票。其實,債券雖沒有驚為天人的報酬率,但波動風險相較股票為低,在股市震盪時則具有相對優勢,可望降低投資組合風險、避免通膨侵蝕資產,是您在規劃退休理財時,投資組合當中不可或缺的防禦型標的。

債券本身是一種強調穩定收益的投資工具, 投資人首先可留意該基金投資標的的債信等級。我們借錢給別人收取利息,最怕別人倒債不還,同樣的道理,當債券發行者於債券到期時無法償還本息,投資者就會蒙受損失,也就是所謂的信用風險,因此投資標的的債信等級較高,信用風險也會比較低,舉例來說,有政府擔保及發行的債券,如同有富爸爸做保證人,即是較高等級債信的一種。此外,還可以注意多元佈局。各國債券皆有其獨特的優勢,如巴西,出口暢旺創造豐沛的經常帳盈餘,屢獲調升債信評等、加拿大是七大工業國中唯一財政與貿易雙盈餘的國家、而亞洲及新興歐洲貨幣相對美元趨貶,長線有升值的機會。投資人不妨仔細評量,全球佈局,不僅可以掌握全球債市的多元契機,還可以同時達到分散各區政經及匯率的風險,並降低投資組合的波動風險。

==Reference==
2007.4.2    聯合理財網

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