新春伊始，立下心願動手存退休金、小孩教育基金了嗎？別怪我們潑冷水！因為數據顯示，常被使用的基金定期定額，曾經有一年中斷率高達三成三。
根據投信投顧公會的統計，民國八十九年是台灣定期定額高峰，當年戶數高達六十一萬戶，是歷史最高。但隔年隨著美國股災，高科技泡沫破滅，定期定額戶數竟然少了三分之一，只剩四十一萬戶。民國九十二年，這數字又少了四分之一，只剩下二十九萬。等於三年停了一半。這個數字，直到去年底再度突破四十萬。
為什麼新年新希望，實踐總是這麼難？摩根富林明投顧產品策略部協理邱可君說，其實這就是人性的弱點。她分析，定期定額能不能持續的關鍵期，是一年半。尤其如果進場買時，是股市高點，之後跌下來，扣了一年多都不賺錢，這時最難熬，停扣的機率就很大。「但這種人最常是買在高點，停扣在低點，虧最多」她說。
邱可君坦承，面對這樣的客人，其實除了不斷的教育，投信能用的方法有限。譬如：寄真人實證的案例，讓客戶瞭解，熬過這段低點獲利就會好轉。根據她的經驗，只要熬過二年，繼續率就會穩下來。
去年全球股市多頭行情熾熱，基金市場也跟著增溫，根據投信投顧公會的統計，去年12月單月定期定額筆數，已經突破40萬筆，金額達到21.5億元，創下2000年以來新高紀錄。如果從基金公司的定期定額受益人數，以及投資筆數來看，摩根富林明、元大、保德信、國泰和ING安泰投信最多。
投信業者分析，去年由於全球市場多頭走勢亮麗，投信旗下的基金表現普遍不錯，進而提高投資人定期定額扣款的投資意願，不少先前停扣或是贖回定期定額的投資人，都在去年恢復扣款，這些回籠的散戶，大多會以網路下單方式進行投資，因此，投信網路定期定額客戶，去年以來到現在，持續成長，每月扣款金額也十分穩定。
至於哪些基金是定期定額投資人去年以來最鍾愛的？投信投顧公會的資料顯示，台股、亞洲和歐洲基金，是前十名排行榜中的熱門的產品。
摩根富林明投顧協理邱可君表示，國內投信定期定額的最高峰出現在2000年，那時候，投信每個月會有超過五、六十萬筆的定期定額扣款，但是從2001年以後，隨著全球股市行情走空，開始一路下滑，2003年到2005年期間，投信每個月定期定額扣款甚至在30萬筆以下，這種下降的趨勢，直到2006年全球股市全面翻多才出現逆轉，並且一舉突破40萬筆。
到大陸買基金，一年賺個一倍，聽起來很棒，但其實是有風險的。首先，台胞證能不能視為當地的「合法證件」，不同的城市、不同的銀行或券商，會有不同的認定，有的接受，有的直接打回票。其次，大陸是外匯管制地區，利用灰色地帶在當地賺到的錢，怎麼帶出境，也是一個問題。想要到大陸小試身手的投資人，還是要仔細評估。
中國大陸共同基金投資報酬率超高，以去年績效第一的「景順長城內需增長基金」為例，去年的投資報酬率將近160%，也就是說，投資一萬人民幣，賺了二萬人民幣。這麼迷人的投資報酬率，想必許多台灣人也想到大陸買基金，不過，基金達人張文婷提醒民眾，到大陸投資基金其實是有風險的，她說，雖然大陸方面強調兩岸一家親，但，台胞證能不能視為當地開戶的合法證件，不同的城市、不同的銀行和券商，有不同的認定，很可能第一關就會被打回票。
另外一個風險，就是中國大陸是外匯管制地區，賺了錢，要出境也不容易，頂多只能小額到機場換匯，張文婷說，「我覺得投資中國基金有一個最大的問題，就是中國大陸是外匯管制國家，錢進來就不容易出去」
因此，想到大陸買基金的投資人，最好還是先評估一下風險性，再決定。
劃歸為這類市場的國家，通常具有政治動盪、超級通貨膨脹、長期缺電、天災嚴重、資訊難尋、幾乎沒有投資人權利，或是買個幾百萬美元股票要花好幾個星期才能買全的各式各樣問題。
「退休哦，時間當然是愈早愈好啊，生活總不能過得比現在差嘛！」 
廣告片中，穿著白襯衫、西裝褲，坐在咖啡廳一隅的年輕上班族說。
「至於怎麼做……？」
他思考了很久，還是答不出來。
