在企業購併風行下,採優退措施的上班族漸增,根據行政院主計處最新統計,四十至四十九歲退休者所佔比率已攀升至16.9%,創歷年新高,退休族開始有「年輕化」的趨勢,加上現代人平均壽命延長,退休生活恐將變成一條令人不耐煩的漫漫長路,因此,大家應更正視「儲蓄未來」的規劃,從現在起,自己賺退休金,才不會讓「晚景淒涼」也呈現「年輕化」。想要儲蓄一生的幸福,過一個「闊氣」的退休生活,就要從善用年終獎金、進行資產配置做起。

年關將至,又到年終獎金發放的旺季,各行業的勝負在此時見真章,根據調查,今年最火紅行業莫過於房地產業者,年終獎金最高可領三十五個月;金融證券方面,由於股市回春,證券業年終飽飽,從業員工在年薪保障十四個月之外,業績好的,年終獎金也有三到六個月以上;電信業者估計也有四至六個月的水準。年終獎金荷包滿滿的人,理財可以產生「錢滾錢」更大的財富效果!至於運氣不好的人,遇上不景氣的公司,若能領到「微薄」的年終獎金,也該感到慶幸,但也無須氣餒,只要找對投資方法,同樣也能將小錢變大錢。

日盛投信表示,年終獎金的規劃大致上可分為清還債務、儲蓄、投資、必要性的支出、和個人消費;儲蓄及投資是在扣除其他三項支出有餘之後,再進行的理財計劃,所設定的資產配置因個性及目標而異。一般而言,投資人可分為三種類型,包括:不想承擔風險的定存族、接受高風險高報酬的大膽族、追求長期穩健報酬的中庸族。

就定存族而言,個性普遍保守,以為只要把錢放在定存,就可以避免任何風險,但有一點要注意,若定存利率趕不上通膨的速度,則存款也有「貶值」的風險。其實,市面上有許多金融商品風險與定存接近,但可以獲得比定存更高的利率,且部分工具還享有免所得稅的好處。建議可以投資利率高於新台幣的外幣存款、股息殖利率高於6%的「定存概念股」、固定收益商品如MBS、美國投資級債券、全球型股票型基金等

而喜歡追逐快速報酬、也禁得起高風險的大膽族,新興國家、東協地區、中國等處於高成長期的市場,或具補漲空間的台股,符合這類型投資人的需求,除了可佈局這些市場的股市外,亦可投資有專業研究團隊管理的相關股票型基金,要注意的是,最好是股價或淨值拉回時逢低介入,才能「提升報酬、降低風險」,達到理財的最佳目標。

追求穩健報酬的中庸族,可投資全球平衡型基金,或將長期經濟成長趨勢確立的日股或歐股納入明年的資產配置中,輔以「擺脫大盤影響、追求多空皆盈」之市場中立策略的運用,以降低資產的波動、有效地提高投資勝算。「日盛日本策略基金」運用計量模組可更早篩選出日股中的強勢股,搭配市場中立策略有效擺脫大盤漲跌對績效的影響,賺取純粹由投資組合所產生的「超額報酬」,是追求長期穩健報酬的投資人最佳理財工具。



==Reference==
2007.1.19    Gogofund基金報

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