近幾年來兒童理財教育逐漸受到重視,銀行也大力推廣兒童理財教育營及兒童帳戶等,這些父母親都幫小孩做什麼理財規劃?銀行主管表示,中南部地區偏愛定存及醫療型保險,北部則較多元化,連動債、買基金都是家長幫小孩選擇投資標的之一。
富邦經營兒童理財帳戶已經有近八至九年時間,累積了近十一萬個兒童帳戶,總存款達到一百四十億元。兒童理財帳戶完全不受少子化影響,九十五年開戶數還比九十四年成長二成,存款則成長三成。
雖然是兒童理財帳戶,但實際操縱權都是在家長手上,分析這些家長理財行為,若以地區來看,北部父母親較容易接受多元化理財商品,且對風險承受度較高,如連動債、單筆申購基金等,都是選擇之一;而南部父母較保守,偏重定存或定期定額買基金。
雖然十年、八年期連動債有資金不流通缺點,但卻是很多家長會幫小孩選擇商品,因為這類連動債可以保本,有些商品特性是每年固定配息,父母親可以在未來某一時間點領回這筆錢,又不扣稅,也是近幾年家長選購熱銷商品之一;匯豐銀行財富管理部資深副總裁也曾表示,連動債也是她幫小孩選購投資標的。