目前分類:財富管理 (45)

瀏覽方式: 標題列表 簡短摘要
連動債這三個字最近常出現在報章雜誌,都是跟糾紛有關,常常聽到條件式保本的連動債騙走民眾幾百萬元,到底條件式保本到底是保本還是不保本,連動債收費陷阱又有哪些?

依據金管會的統計,去年國內共賣出2,800億元的不保本連動債,以目前跌幅平均約七成來計算,連動債投資人虧損金額可能已高達1,800多億元

一個人 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()

過去三年,台灣銀行業賣出1兆2000億元連動債、5000億元投資型保單……至少2兆元以上的金融商品,從銀行理專手中賣出最近爆發連動債投資人鉅額虧損,受害人愈滾愈多投資人對銀行的信任,正迅速崩解中如今,一場由小蝦米發起的風暴,已經隱隱吹起……在全民理財時代,你隨時可能誤踩理財陷阱連動債、投資型保單、外幣定存、房地產等理財工具潛藏著所不知道的風險與陷阱…

周六下午的立法院,按理說應該人煙稀少,但四月二十六日這一天,卻很不一樣。

金管會連動債爭議大調查/中信銀居首

台北市中山南路上的立法院大門,盡是扶老攜幼的平民百姓陸續走進來,與平常西裝筆挺的立委諸公們大不相同,其中有八十歲的退休老伯伯,也有兒子媳婦一起攙扶年邁的爸媽一起踏進來的。他們多數都是第一次走進國會殿堂,因為這一天,立法院的紅樓三○二室,正在舉辦連動債自救會的第三次協調會。

一個人 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()

金價上周衝破1,000美元大關後,陷入高檔震盪,上周五(21日)跌至每英兩917美元,理財專員建議,今年投資黃金宜採定期定額,若想單筆進場,最好等到跌破900美元再買。

上周五台灣銀行黃金存摺牌價以每公克新台幣918元賣出,906元買入收盤。交易不如之前熱絡,投資人趨於保守,對於金價的修正走勢多處觀望。

台灣銀行貿易部高級襄理楊天立說,黃金現在走的是高檔震盪格局,加上碰上國際市場休市(上周五到本周一是復活節長假),全球主要的黃金市場都休市,只有少數市場開市,所以黃金報價顯得不具代表性,價差也很大,讓投資人卻步觀察。

楊天立說,黃金價格的真正行情,須等到周二晚上紐約開盤後,也就是台灣時間的周三,才能開出明確的黃金價格。

一個人 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()

通貨膨脹問題嚴重,基金業者指出,黃金、原物料、房地產、抗通膨債券(TIPS)、農作物、基礎建設及能源屬於實質資產,與股票或債券相比,更能抵抗通膨的侵蝕

彭博資訊統計,美國去年通膨率上升4.1%,為17年來最高。美元持續貶值,通膨壓力蠢蠢欲動,市場資金紛紛轉進貴金屬市場避險,加上主要黃金生產國電力不足,金價不斷挑戰高點。

友邦黃金基金經理人福斯特(Joe Foster)看好黃金長線走勢,認為金價並有機會挑戰每英兩1,000美元的關卡。他認為,推升國際金價續創新高的原因有許多,通膨及避險是主要因素。短期雖然漲幅已高,但全球經濟成長率放慢,通膨壓力升溫,金價多頭行情可望持續

美林證券報告顯示,目前金價與油價比約為十倍,但歷史平均比是15倍。因此,如果以金價油價比平均15倍、油價每桶100美元來估算,金價的合理價位可能達1,500美元。

一個人 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()

根據《30雜誌》「30世代第一桶金大調查」顯示,2007年(迄10月底)敢投資賺錢的30世代,七成以上都賺錢!然而全面漲升的榮景,在2008年恐怕難以重現。從2007年下半年起,代表空頭的「熊」勢力開始出沒,全球股市波動加劇,急跌場景頻繁出現,至2007年11月23日止,道瓊工業指數單日跌幅在2%以上的日數共七日,這樣的狀況從2004到2006年間從未發生過。富蘭克林證券投顧協理羅尤美表示,高點盤整的現象可視為景氣可能反轉的警訊。

隨著全球股市上沖下洗,追高買進基金,慘遭套牢的狀況也開始浮現,面對牛、熊激烈角力的2008年,如何處理你手中的套牢基金,才能趨吉避凶儘速解套,甚至反敗為勝?

閃躲次貸風暴,鎖定內需市場國家

第一步,挑對市場。揮別近兩年的全球齊漲行情,2008年預期是區域表現落差極大的一年,日盛投信國際投資部基金經理人陳舜津表示,首先避開與美國次級房貸有關的產業與國家,鎖定具有內需市場、加強基礎建設、公共建設的國家。例如亞洲的中國與印度,內需實力增強,這兩個國家2007年經濟成長率將達11%、8%。2008年預計仍會保持有8~10%的高成長,領先全球。

一個人 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(3) 人氣()

國內眾多即將成為社會新鮮人的大學生,是否已培養出該有的財金智慧?從花旗集團與財金智慧推廣協會共同舉辦的「大學生財金智慧教育推廣課程」系列活動發現,理財的第一步就是記帳,願意加入的大學生比例明顯偏低,而且即使有記帳習慣,也很難持之以恆。

去(96)年九月開始的「大學生財金智慧教育推廣課程」系列活動,推出以來除了吸引13,000人次點閱網站所提供的相關財金知識外,更有近4,000名大學生參加課程講座及個人財務規劃競賽。

但財金智慧推廣協會理事周杏娟表示,從這次的活動結果來看,想要持之以恆的記帳,對大學生來說,是最不容易達到的事。

據瞭解這段活動期間,雖然獲得不少迴響,但實際上只有大約2,000名的大學生願意身體力行開始記帳,而且能夠持續三十天的人僅剩29%,若再將天數標準延長到四十五天,能夠做到的大學生已經剩不到9%。

一個人 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(1) 人氣()

麥肯錫最新報告發現,愈是高資產客戶,境外金融服務的需求愈高,國內有錢人有20%至41%的資金有意或是已在海外置產布局。各銀行今年重心都在開發海外市場,但大中華的商機卻只能眼睜睜看著顧問公司帶客戶到香港開戶。

中信金個金執行長尚瑞強說,最近中信金委託麥肯錫所做的調查發現,台灣有錢人的理財需求,跟過去有很大的不同,最明顯的,就是「境外理財」需求崛起。

「尤其是愈高資產的客戶,境外金融服務需求愈高」,尚瑞強說,可能是因為要分散風險、有稅負考量,或想參與國際市場上漲的行情,最熱門的海外市場,除東北亞的香港外,北美的加拿大和美國,東南亞的印尼、新加坡,都是高資產族相中的境外金融服務中心。

各銀行在無法前進大陸的情況下,今年決定重兵部署東南亞等海外市場。中信銀除了香港已有兩家分行,在美國、加拿大、印尼也設有子行,去年才申請的新加坡分行已在籌設。

一個人 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()

壓歲錢代表家人間誠摯的祝福,同時也是一筆不小的數目,父母應該利用這個機會教導孩子如何規劃壓歲錢,讓他們從小就開始培養理財觀念。

每家小朋友的壓歲錢金額大小不一,若是自己小孩每年所收到的紅包金額愈大,可以選擇投資理財工具的範圍也愈大,反之若是金額較小,理財的彈性自然比較小。

不同財務狀況 理財方式也不同

父母本身的理財觀也會影響小朋友,例如父母本身在理財時,願意承受較高的風險,自然在替小朋友規劃時,也會以較高風險的理財商品為主;若是父母本身的財務狀況就不好,那麼在教導小朋友理財時,就應該以自己失敗的經驗為警惕,讓小朋友了解:高報酬的理財,同時也具備了高風險。

一個人 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(1) 人氣()

M型社會有錢人更有錢,銀行也要沾上邊。中信銀與北富銀將超級VIP的財管門檻拉高五倍至十倍,要搶占超級有錢人市場,中信銀推鼎富家1,500萬元,福利加更多,北富銀更將門檻拉高到3,000萬元。

過去財富管理銀行的服務貴客的門檻多是往來資產100萬元至300 萬元,現在這些金額似乎已經不夠看了,銀行預期今年財管業務不可能像前幾年一樣跳躍式地大幅成長,中信銀與北富銀決定集中火力,鎖定更有錢客戶,擴大收入。

中信銀第一次明確切出1,500萬元門檻,將派出專門訓練的理專來伺候這群超級VIP,手續優惠最低可以打到二折到三折,比起一般網路申購基金手續費打七折,或是短期特定數檔基金促銷價四折都便宜

中信銀財富管理處長隋榮欣(17)日表示,中信銀會把往來資產超過1,500萬元以上的客戶獨立出來,從4月起,給予更多優惠,包括手續費折扣、即時市場訊息等,該行就特定為這群客戶購買標準普爾公司(S&P)的報告,還請專人翻釋成中文,要定期傳給客戶

一個人 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()

迎接金鼠年來臨,投資理財可得看時機。2008年是台灣選舉年,元月有立法委員總舉,接下來則是三月下旬的總統大選,將使投資市場面臨一波波不確定變數,錢放哪兒好,可得仔細斟酌。

「政客只管選舉啦!去年12月台股跌得慘兮兮,上半年賺得錢都吐回去了。」每天盯盤的張智銘(化名)感慨地說,選前變數太多,最好還是保守操作。他在12月中「看破」情勢,不想再冒險賭選舉盤,將持股通通殺出,換成現金部位約500 萬元,想找個不必賺大錢、又可以保本的金融商品,將錢暫時parking,等到台灣政治情勢比較明朗後再重出江湖。

一個人 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()

家財萬貫的富豪,投資心態是偏向保守,還是願意冒險孤注一擲呢?看來「富貴險中求」這句話似乎有其根據。最近美國一項調查結果顯示,許多身價淨值超過2,500萬美元的大富翁自稱,他們的理財作風「積極」。

芝加哥富人及退休理財顧問公司Spectrem集團針對百餘戶高淨資產家庭進行意見調查,這份標題為《2,500萬美元投資人》的報告指出,自用住宅除外,資產總值大於或等於2,500萬美元的富人中,只有6%認為自己的投資態度「保守」。超過40%認為自己的投資態度偏向「積極」或「非常積極」,兩者比率各占33%與8%。

一個人 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()

一筆大額年終獎金的投資,建議把錢分成3份,提高每月投資金額,
分批進場,保本型的連動債是不錯選擇,也可在外幣定存上著墨。

上班族辛辛苦苦忙了1整年,目前是領年終獎金的時刻,由於「欠債不過年」,年終獎金是很好的償債資金來源,特別是一些適用利率較高的貸款,如現金卡或信用卡循環利息,應該優先償還。

扣除負債之後,預留額外的必要開銷,如果您有10萬元至30萬元可支配,您準備好了如何運用嗎?每個人都需要理財,越窮越需要理財,處於目前微利時代,該做什麼投資為自己未來加分,是相當重要的事,如何投資是你我關心的話題,因為好好投資,才能錢滾錢!為此,有3位理財專家告訴您不同的年終獎金理財法,提供您參考。

儲蓄是理財第一步

一個人 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()

看準國內退休商機,不少資產管理公司和銀行紛紛推出目標周期性質的投資產品,這類商品對退休投資的助益如何?以國內一檔目標周期基金的報酬為例,一年績效約可達兩成左右,約四年下來投入的本金就可以翻一倍。

國內投信投顧推出的生命周期基金和目標報酬基金,強調的是即使不進行資產配置,退休時也可以安穩領錢,退休族只要簡單設定領錢日期和目標報酬率,不需要花太多腦筋。

一個人 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()

今天我們是要來淺談連動債,
為什麼說淺談呢?
因為連動債投資是一件很複雜的財務工程,
所以今天會用淺顯易懂的敘述,

一個人 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()

根據內政部統計,截至民國95年底,我國65歲以上老人占總人口比率已自94年的9.62%升至10%,換言之,馬路上的行人,每十人中就有一個是老人。

「人口老化衍生出來的退休金支付與老年照護,已成為人生的新課題。為了在退休後安享悠閒生活,絕對要養成正確、持續的理財觀。」德盛安聯投信總經理許慶雲強調。

一個人 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()

根據主計處資料顯示,去年40歲以上女性未婚、離婚、喪偶比率高達31.4%,已超過三成。雖然新時代女行追求單身無拘束的生活,但理財對一個單身者而言是必要的,單身族群應該把下半生規畫好,尤其是財務規畫,有些單身女性對理財很排斥,這是很危險的事!專家說「你不理財,財也不會理你!」

先撇開當下的理財不說,提醒抱定獨身主義的單身女性,由於一個人的經濟風險較兩人為高,因此比一般人更需要準備足夠的退休生活金,建議善用1/3的投資部位,利用境外基金累積資金並及早籌備拉長投資期間,以獲得長期資本利得的全球股票型基金為主軸,並伴隨退休腳步的來臨而轉趨保守謹慎,佈局於全球債市以享有穩定的收入來源。

一個人 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()

內政部統計全台25到39歲單身族有290萬人,比結婚的人還多,面對一個人生活,理財專家建議,要儘早規劃退休生活,從30歲開始,每年至少要存50萬。細心替病患處理嘴巴裡的疑難雜症,植牙拔牙做矯正,行程排滿滿滿,難得有休息時間,摘下口罩,翁醫師滿腦著還是賺錢。

可別被這張娃娃臉給騙了,翁醫師已經快到30歲,沒有女友,是標準的黃金單身漢。平常工作已經夠煩,一個獨處時特別自在,因為不用照顧其他人的情緒,更不用背負其他人的人生,年輕時一個人沒壓力,但老了一個人無依無靠怎麼辦,哪裡找安全感。

但是究竟要多少錢才讓滿足一個人的生活,銀行業者統計以60歲退休為例,活到90歲,至少要存到1500萬的老本才能夠安養天年,如果不作任何投資,等於30歲以後,每各月得存4萬,每年存50萬元才能達成目標,許多上班族卻連月薪四萬都不到。別絕望 ,其實只要懂得資產配置就有希望。

如果你是30到35歲的單身貴族,沒有房貸壓力,扣掉生活開銷4成5,其他4成薪水一定要強迫拿來儲蓄投資,另外1成付保費,預估37歲再買間600萬的房子,往後40 ,50歲雖然增加房貸支出將近3成,儲蓄投資還是得維持在2成左右。錢是夠用了,但要是生病了沒有子女在身旁,肯定更難熬,這時候醫療險,絕對比壽險來的重要。有了錢,生病又有保障,就可以當一輩子的單身貴族。

一個人 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()

近五年來,國內男性平均實際退休年齡為六一.九歲,女性為五九.一歲,和其他國家相比,國人有早退休現象。

根據基金業者的試算,退休後想要每月有三萬元可花用,五十五歲退休和六十五歲退休比較,提早十年退休、要多準備近三百萬元退休金才夠用。

投資年報酬率八%的境外基金,想要累積一千萬元的養老金,投資時間二十五年,每個月定期定額投資約一萬元即可,若是投資時間只有十五年,則每個月投資金額需增加到約二萬九千元。

國內兩性實際退休年齡,遠低於韓國、日本美國

一個人 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()

最近有二份調查結查發現,經過今年二次股災之後,一般民眾對一些理專信任度開始產生動搖了!

退休基金協會日前委託政治大學所作的一份針對「開放勞退新制下勞工自行選擇投資標的」調查發現,有超過八成勞工已自己規劃退休,但其中卻有七成受訪者認為不需要理財專員提供建議。主導這次調查的政大教授王儷玲博士表示,這可能和一般人認為理專要收取費用有關,也可能是民眾對專業投資機構信任度低。

理專信任度正在下降

另一份則是由普羅財經所作「二○○七年基金品牌調查」報告中也發現類似結論─相較於之前的調查,現在的理專在投資人心中的地位正在下降中。在去年,影響投資人購買基金的因素中,「理專建議」排名第一,今年則掉到第六名

一個人 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()

縱橫華語影壇20餘年的喜劇天王周星馳,近日除了新片「長江七號」是影劇新聞焦點,他個人也是香港房地產界的巨星。1990年開始投資房地產的星爺,一路炒樓、買進賣出都在最佳時間點,香港媒體為他統計,光是房地產身家約值63億 (15億港幣)台幣! 如再加上他目前是華語影壇唯一保證賣座的明星,其相關附加價值,說他身家百億亦不為過。

就愛買房 拍片賺錢就投資

一個人 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()

1 23
找更多相關文章與討論